Вас когда-нибудь интересовал вопрос, как сохранить ваше имущество, инвестированное в апарт-отель, в состоянии близком к новому ? Или, возможно, вы задумывались, как управлять рисками и ответственностью перед третьими лицами? Если да, тогда добро пожаловать в мир страхования апартаментов — тему, к которой я, Екатерина Запорожченко, эксперт в сфере девелопмента и управления апарт-отелями, отношусь с особым вниманием.
Мир апарт-отелей полон возможностей заработка и перспектив. Но с этими возможностями приходят и риски, которые могут подстерегать вас на каждом шагу. Непредвиденные обстоятельства, такие как утрата, пожар, затопление или даже действия недобросовестных арендаторов, могут обернуться значительными финансовыми потерями.
Страхование имущества становится не просто желательной практикой, а необходимостью для любого владельца апартаментов.
Почему страхование имущества имеет ключевое значение
Страхование имущества охватывает не только отделку, меблировку и оснащение самих объектов, но и финансовые риски, связанные с ответственностью перед третьими лицами. Все владельцы апартаментов в апарт-отеле должны понимать, что их инвестиции могут подвергаться различным видам угроз и потенциальных убытков: от "прорыва" батареи у соседей сверху, до пожара или кражи. Страхование поможет вам избежать финансовых катастроф, если что-то пойдет не так.
Зачастую владельцы могут не осознавать, что их апартаменты могут быть подвержены множеству рисков — от несчастных случаев до правовых претензий. Примерно 35% владельцев недвижимости сталкиваются с ситуациями, когда их имущество повреждается, а расходы на восстановление могут составить десятки или даже сотни тысяч рублей. Поэтому, правильно выбранный пакет страхования становится защитой как для вашего имущества, так и для вашего арендного бизнеса.
Одним из важных аспектов страхования является защита от ответственности перед третьими лицами (как ОСАГО). Представьте себе ситуацию, когда ваш гость забывает выключить кран в ванной и "заливает" соседей в апарт-отеле. Как вы будете справляться с этой ситуацией? Вам понадобится восстановить не только собственное имущество, но и компенсировать ущерб соседям, общедомовому имуществу, в каких-то случаях соседи могут потребовать от вас дополнительного компенсировать упущенную выгоду за время ремонта. Этот пример подчеркивает необходимость страхования ответственности перед третьими лицами.
Выбор подходящего страхового полиса
Если вы уже решились на страхование, то тут вы снова столкнетесь с трудностями. Изобилие предложений на рынке часто запутывает и заставляет владельцев недвижимости чувствовать себя потерянными в море информации. Кроме того многие страховые компании хитрят в своих предложениях и условиях, что позволяет им ловко уходить от выплаты в случае наступления страхового случая.
Необходимо выбирать компанию с хорошей репутацией, которая предлагает условия, соответствующие вашему бизнесу, лучше, если у отельного оператора вашего комплекса уже заключен договор с этой компанией и были прецеденты по выплатам.
Перед заключением договора я всегда рекомендую провести исследование и сравнительный анализ условий, чтобы узнать отзывы о страховых компаниях, изучить, какие апарт-отели с ними сотрудничают, были ли уже выплаты, а также уточнить специальные условия для частных собственников апарт-отелей (т.к. стоимость может сильно отличаться для инвесторов, кто не является частью классифицированного номерного фонда апарт-отеля), либо зависеть от количества лотов.
Страховые компании часто предоставляют скидки для тех, кто ведет активную работу по предотвращению рисков. Это может включать установку систем сигнализации, видеонаблюдения, регулярное внимание к состоянию инженерных систем и другие меры предосторожности. Обсуждение таких вопросов с вашим страховщиком может помочь не только меньшим расходам, но и повысить страховое покрытие в будущем.
Разновидности страховых полисов
На рынке представлено множество разновидностей страховых полисов для владельцев апартаментов. Основные из них включают:
Страхование здания и сооружений:покрывает убытки, связанные с повреждением МОП, частей здания и конструкций.
Страхование имущества: охватывает внутренние элементы, такие как мебель и оборудование апартаментов.
Страхование ответственности:защищает от возможных исков со стороны клиентов за травмы или ущерб на территории вашего апартамента, либо от иска УК при причинении ущерба МОП.
Управление рисками в рамках страхования
Управление рисками — это ключевой момент, который часто игнорируется, пока не станет слишком поздно. Многие владельцы недвижимости сильно полагаются на страховку и не принимают во внимание важность правильного выбора управляющей компании. Именно регулярная проверка апартамента во время уборки и в процессе взимания денег за аренду помогает минимизировать вероятность нештатных ситуаций при выселении. Профессиональные отельеры неукоснительно соблюдают все правила и минимизируют риски, а вот частные рантье, агенты и сами собственники идут на уступки арендаторам, допускают удаленные переводы и отсутствие регулярного клининга.
Часто помещение, которым вы владеете, может обладать сложными инженерными системами — от систем кондиционирования до умного дома. Эти системы требуют регулярного технического обслуживания и контроля. Например, несвоевременная смена фильтров, недостаток обслуживания может привести к болезням, поломкам или нарушению общедомовой системы, требующим серьезных расходов. Необходимо проанализировать, защищены ли они договорами страхования и как страховка может покрыть возможные риски, связанные с этими аспектами, например, утечкой фриона из общедомовой системы.
Не менее важно, чтобы ваша страховая компания гарантировала быструю выплату на устранение повреждений, что позволит вам минимизировать убытки и продолжить свои операции без долгих задержек.
Китическим аспектом является понимание условий и исключений, прописанных в полисе. Страховая сумма должна охватывать все возможные риски, которые могут возникнуть в процессе эксплуатации вашего имущества и аренды апартаментов. Здесь стоит уделить внимание деталям и избегать упрощений, которые могут привести к неприятным ситуациям. Например, предусмотреть, что даже если причинителем ущерба является лицо, которому страхователь предоставил доступ в апартамент на основании договора аренды, страховая выплата все равно происходит, часто страховые компании исключают такую возможность и указывают, что арендодатель должен разрешать конфликт с арендатором в гражданско-правовом порядке, предусмотренном договором и общими положениями ГК РФ.
Экономия на страховании и ее последствия
Многие владельцы апартаментов, стремясь уменьшить свои расходы, могут стремиться экономить на страховании, выбирая минимально возможные покрытия или не страхуя свои риски вовсе. Это опасный подход, который в конечном итоге может привести к значительно большим убыткам. Всегда следует помнить, что сэкономленные деньги сейчас могут обернуться гораздо большими затратами в будущем при возникновении непредвиденной ситуации, чаще всего это десятки тысяч рублей против 3-5 тысяч рублей при страховании.
Понимание, что именно вам необходимо в плане страхового покрытия, играет решающую роль. Возможно, вы уже имеете полисы для квартир, но они могут не покрывать все риски, связанные с вашей деятельностью, полисы для апартаментов сильно отличаются. Например, основное покрытие для квартир не включает выплаты при повреждений из-за действий недобросовестных арендаторов или других инцидентов, возникающих в процессе эксплуатации (поломка тв и тд).
Роль управляющей компании в страховании
Управляющая компания имеет ключевую роль в процессе регулирования страховых случаев. Эффективное взаимодействие со страховой компанией может значительно ускорить процедуры и обеспечить минимальные перебои в вашей деятельности. Хорошая управляющая компания в течение 12 часов с момента обращения фиксирует Актом наступление страхового случая и оказывает содействие страховой компании в выявлении причин причинения ущерба владельцу апартамента.
Принципы работы с управляющей компанией следует узнать заранее — от номера для сообщения о страховом случае до передачи необходимых документов и акта осмотра недвижимости. Все эти шаги позволят вас существенно сэкономить время для получения выплаты.
При взаимодействии со страховой компанией не стесняйтесь задавать вопросы и принимать активное участие в процессе. Постоянный диалог не только поможет вам лучше понять, как работает страховка, но и поможет вам удостовериться, что ваша страховая компания действительно готова оказать поддержку в сложной ситуации.
Заключительные мысли о страховании имущества
Таким образом, страхование имущества и ответственности в апарт-отелях — это не просто галочка в вашем списке задач, а ключ к финансовой безопасности вашего бизнеса. Ваш подход к заведомо рисковым сферам должен основываться на понимании всех выходящих из них последствий и реалиях. Имея навигатор в виде тщательно подобранного страхового полиса, вы сможете не только защитить свое имущество, но и уверенно развивать свой бизнес, несмотря на любые вызовы.
На сегодняшний день владельцы апарт-отелей должны воспринимать страхование имущества как необходимую стратегию защиты своих инвестиций. Поэтому не стоит упускать из виду важность проверки и обновления своих полисов, управления рисками и поддержания связи с надежными страховщиками.
Если хотите узнать, в какой страховой компании страхую свои апартаменты я, зайдите в мой телеграм канал и напишите мне в личные сообщения.
🔹 В моём Telegram-канале – обзоры построенных и строящихся апарт-отелей и мой экспертный разбор каждого.
Подписывайтесь, чтобы не ошибиться в выборе! 👇 https://t.me/proaparty
