Под ограничения попали и те, кто собирает на шторы в школе попали и, кто, например, стригут или делают маникюр на дому и получают оплату переводом на свой счет. Все из-за новой инструкции Центробанка для всех банковских систем. В ней список из множества рекомендаций, но есть 5 основных. Если у пользователя совпадет хотя бы 2 пункта, то банк уже может заблокировать счет из-за подозрительных действий.
Например, в день на счет поступило больше 10 переводов. Или наоборот за сутки 30 раз клиент расплатился картой – придется доказыать, что все было законно. Эксперты считают, что так банки продолжают бороться с теневой стороной малого бизнеса, который не платит налоги государству.
«Незаконная предпринимательская деятельность – это у нас парикмехасеркая, волосы ногти и остальные услуги. Они под риском, так как есть определенное количество клиентов за день, которые суммы могут перебрасывать. Солярий и все что с услугами красоты связано – они могут быть под вопросом. Есть такой федеральный закон 115, по нему будут работать плотно с физическими лицами – ранее он относился к юр. лицам, к их операциям к их взаимотношениям», – пояснила Олеся Голебнова, гендиректор аудиторской компании «АЗЕМША&ГОЛЕБНОВА».
Помимо незаконных предпринимателей Центробанк также ищет обнальщиков, организаторов финансовых пирамид, казино а также онлайн обменники. Все это, по данным специалистов, объединяет одно – банковские карты, оформленные на подставные физические лица. В итоге в регуляторе придумали алгоритм, который призван искать таких клиентов. В Банке России подчеркивают: система работает идеально и счета простых людей трогать не будет. Алгоритм может ориентироваться по тому, есть ли у клиента типичные человеческие повседневные покупки по карте – оплата услуги ЖКХ, супермаркеты и прочее.
Заместитель управляющего Отделением Красноярск Банка России Юлия Чаленко:
«При выявлении клиентов, соответствующих описанным в рекомендациях Банка России критериям, банки должны провести всесторонний анализ деятельности клиента и только по его результатам, при подтверждении очевидных признаков нехарактерного использования банковских карт, могут принять решение о прекращении транзакций. При таком подходе подозрение вряд ли вызовут операции по сбору денег коллеге на день рождения или, например, школьные сборы».
За 2020 г. население и бизнес в России получили на руки около 2,5 трлн руб. наличных в дополнение к уже имеющимся. Объем банкнот вырос на 20%. По данным ЦБ, такого всплеска не было с 2010 г. Население все меньше и меньше доверяет хранение средств банкам – деньги уходят из накоплений в ликвидность, в наличность. Однако, если выбирать между стрессом от внезапого прихода налоговой, и работой в белую, то лучше использовать второй вариант, считает руководитель портала «Финансист» Анастасия Потекина:
Аналитики уверены, что мошенники адаптируются и к новым инструкциям Сбербанка, например, начнут использовать больше карт и меньше транзитных операций в день. В крайнем случае, они просто уйдут в криптовалюту. Получается, что на деле рекомендации Банка России помешают скорее не киберказино, а относительно невинным мелким подпольным бизнесам – тем же маникюрщицам, которые начнут брать оплату наличкой или начнут платить налоги.«В этом смысле мне странно, почему люди не выходят в свет и выбирают переживать за свои сбережния. К сожалению или к счастью, технологии так развиваются, что мы все будем под наблюдением, и все деньги будут прозрачны, возможно, это будет не так просто, лучше выйти в белую и спать спокойно».