Подъем ключевой ставки выше ожиданий рынка заставит банки улучшать условия по вкладам, рассказали РБК сами банкиры и эксперты. Ставки потребкредитов и ипотеки, приближающиеся к заградительным уровням, тоже вырастут, но с лагом по времени.
Четвертое повышение ставки ЦБ было заложено в предложения российских банков по вкладам, но участники рынка все равно будут корректировать доходность сберегательных продуктов, следует из комментариев представителей кредитных организаций и оценок опрошенных РБК экспертов. Банк России 27 октября поднял ставку сразу на 2 процентных пункта - до 15% годовых, что превзошло ожидания рынка. Ужесточение условий затронет и кредиты.
По данным проекта «Финуслуги» Московской биржи, средняя доходность депозитов в крупных российских банках сейчас составляет чуть более 11% годовых. После сентябрьского повышения ключевой ставки параметр вырос на 0,71 процентных пункта для краткосрочных вкладов и на 1,33 процентных пункта для долгосрочных продуктов. Это означает, что банки готовились к повышению ставки ЦБ, но не ожидали столь агрессивного шага, говорит директор «Финуслуг» Игорь Алутин.
«Даже ставки по краткосрочным вкладам теперь более чем на 3,5 процентных пункта ниже текущего уровня новой ключевой ставки. Это указывает на то, что у банков еще есть пространство для повышения ставок, темпы которого ускорятся в ближайшее время», — заключает эксперт.
Он также обращает внимание на сглаживание разницы в ставках между короткими и длинными вкладами.
На брифинге 27 октября глава Банка России Эльвира Набиуллина повторила сигнал: период высоких процентных ставок в России будет достаточно долгим.
Рост ставок по депозитам, аналогичный движению ключевой на 2 процентных пункта, маловероятен, говорит старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова:
«Банки в настоящее время особенно заинтересованы сохранить маржу, кроме того, замедление кредитных выдач дестимулирует банки повышать ставки по срочным средствам клиентов. Вместе с тем в случае проблем с ликвидностью отдельные банки могут предлагать ставки по депозитным продуктам выше среднерыночных».
Рост ставок по вкладам уже сказался на желании россиян сберегать деньги в банках. По данным ЦБ, существенный переток средств населения с текущих счетов на срочные вклады наблюдается уже два месяца. За август остатки на рублевых депозитах физлиц выросли на 797 млрд рублей (3,7%), а за сентябрь — на 959 млрд рублей (4,3%). За те же месяцы средства граждан на текущих счетах сократились на 366 млрд рублей (минус 2,5%) и 471 млрд рублей (минус 3,4%) соответственно. Население не только перемещает сбережения со счетов на срочные вклады, но и возвращает наличность в банки, отметила на брифинге Набиуллина.
В сентябре объем наличных денег в обращении уменьшился впервые за полтора года — на 21,6 млрд рублей, отмечает РБК.