В период пандемии, на фоне введенного карантина и закрытия многих торговых и развлекательных объектов, брать кредиты стало меньшее число казахстанцев, однако средний чек таких займов, наоборот, увеличился более, чем на 50% по сравнению с 2019 годом.

По данным ресурса Ranking.kz, по итогам первого квартала текущего года ссудный портфель казахстанских МФО в общем составил 316,1 млрд тенге. Для сравнения, это на 35,6% больше аналогичного показателя прошлого года. Как отмечается, за последние пять лет ссудный портфель МФО демонстрирует рост в среднем на 49,3% в год.

Большая часть этого ссудного портфеля приходится на пять крупнейших казахстанских МФО: KMF (132 млрд тенге), «Тойота Файнаншл Сервисез Казахстан» (57,7 млрд тенге), Solva (25,2 млрд тенге), «Арнур Кредит» (18,4 млрд) и «Ырыс» (8 млрд).

Несмотря на рост ссудного портфеля, количественно число выданных в период пандемии кредитов сократилось практически во всех регионах страны. По данным МФО Solva, специализирующемся на выдаче кредитов онлайн, наиболее сильно количество выданных займов по состоянию за март, апрель и май текущего года сократилось в Северо-Казахстанской и Павлодарской областях, а также городе Нур-Султан. По сравнению с аналогичным периодом 2019 года, число займов уменьшилось здесь на 48,68%, 33,56% и 39,74% соответственно.

В тоже время в ряде регионов, наоборот, произошел настоящий всплеск интереса к потребительскому кредитованию. Как отмечает микрофинансовая компания, в Туркестанской области число выданных кредитов в период пандемии выросло на 62,73%, в Восточно-Казахстанской области на 56,44% и в Шымкенте на 40,85%.

Примечательно, что, несмотря на снижение общего количества выданных кредитов во многих регионах Казахстана, средний чек таких займов вырос. Так, в Алматинской области рост среднего чека составил 40,54%, в Туркестанской области 43,75%, в Алматы 44,92%, в Западно-Казахстанской области 59,72%, в Актюбинской области 52,88%, а в Шымкенте рекордные 76,68%.

В качестве цели получения кредита заемщики указывают широкий круг приобретений, но в период карантина превалировали крупные покупки (16%), ремонт недвижимости (25%), развитие бизнеса (25%), а также покупка бытовой и цифровой техники (34%). Последнее, очевидно, было напрямую связано с возросшим спросом на компьютеры и ноутбуки для удаленной работы и учебы весной этого года.

Значительные изменения произошли и в портрете заемщика. Так, доля традиционных клиентов МФО в лице наемных работников различных компаний, а также индивидуальных предпринимателей среди заемщиков, оформивших кредит в марте, апреле или мае значительно снизилась (на 48,72% и 52,35% соответственно).

В гендерном разрезе картина изменилась не так существенно, как и прежде среди основной категории заемщиков МФО – женщины (67%). Как правило, они оформляют кредиты на ремонт, лечение и приобретение подарков. Мужчин меньше (33%), но оформляемые ими займы могут быть больше по сумме, например, на бизнес цели, либо эти кредиты используются для приобретения такой цифровой техники, как ноутбук или смартфон.

Очевидно, что по мере того, как карантинные ограничения будут поэтапно сниматься и экономика вернется к своему нормальному состоянию, число выданных кредитов вновь начнет расти и во всех остальных регионах Казахстана. Интерес к финансовым продуктам МФО подтверждает и то, что по темпам роста рынок МФО опережает все другие сегменты финансового сектора страны.

Благодаря тому, что в целом МФО ориентированы на такие социальные группы, как сельские жители, индивидуальные предприниматели и работники бюджетных организаций, которые не всегда могут иметь доступ к банковским продуктам, они выполняют важную функцию удовлетворения спроса в этом сегменте. А учитывая, что микрокредит можно оформить в электронном виде при помощи лишь ЭЦП и мобильного телефона это еще больше увеличивает доступность таких кредитов и будет способствовать дальнейшему росту ссудного портфеля МФО в будущем.