Для начала немного статистики. По данных Объединённого кредитного бюро (ОКБ) России, объёмы выдачи ипотеки в нашей стране в июле по сравнению с предыдущим месяцем упали почти втрое — до 292 миллиардов рублей. Количество уже выданных ипотечных займов за этот период сократилось на 57 процентов — до 76,4 тысячи.
Ничего неожиданного
Средний размер кредита по стране в июле также уменьшился — на 20 процентов, до 3,82 миллиона рублей. Стали заметно короче и сроки ипотеки. За месяц они откатились с достигнутого в июне максимума (24 года и пять месяцев) до 21 года и двух месяцев. При этом на первичный рынок жилья пришлось всего лишь 27 процентов от всего объёма выданных займов.Существенный спад в отечественной системе жилищного кредитования — явление ожидаемое. Об этом задолго до 1 июля предупреждали все российские специалисты в сфере финансов.
— На снижение показателей повлияли и отмена массовой льготной ипотеки, и изменения в семейной и IT-программах жилищного кредитования, и рост рыночных ставок на такие займы до запретительных уровней, и общее ужесточение требований банков, — пояснила Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики сайта «Банки.ру». — Так что в этом процессе поучаствовали как государство, так и сами финансовые учреждения».
Эксперт считает, что спрос и ипотеку в России и дальше будет вялотекущим. Жилищные кредиты в основном будут брать заёмщики, которые подходят под одну из адресных госпрограмм, либо те, кому срочно нужно приобрести квартиру или дом.
— При этом выдачи по льготным программам будут ограничены тем, что банки периодически станут вычерпывать выделяемые государством лимиты по ним, — считает эксперт.
Трогательное единодушие
Такого же мнения придерживают и специалисты ведущих банков страны. В частности, по оценке ВТБ во втором полугодии продажи ипотеки в России снизятся по сравнению с первыми шестью месяцами на три процента и составят 1,8 триллиона рублей. В банке считают, что по итогам 2024 года граждане нашей страны оформят жилищные кредиты на общую сумму 4,6 триллиона рублей — на 42 процента меньше, чем годом ранее.
При этом в ВТБ достигнутыми за последний период результатами довольны. За семь месяцев клиенты банка оформили 155 тысяч жилищных кредитов на общую сумму 780 миллиардов рублей. Это на 15 процентов больше, чем в аналогичном периоде прошлого года.
— Ажиотажный спрос в июне завершил четырёхлетнее ралли наиболее популярной на нашем рынке программы жилищного кредитования с господдержкой по ставке восемь процентов годовых, — отметил на своей недавней пресс-конференции Георгий Горшков, заместитель президента-председателя правления ВТБ. — Однако во втором полугодии российскую ипотеку ждёт новая реальность: продажи снизятся примерно на треть, даже с учётом пика спроса в ноябре-декабре. В первую очередь на это повлияют продолжающаяся жёсткая риск-политика регулятора, высокие ставки по рыночным программам и новые условия «семейной» ипотеки, которая тем не менее может даже стать лидером среди всех программ.
А застройщики против!
Часть российских экспертов довольно осторожно прогнозировали некоторое снижение цен на рынке жилья после отмены масштабных государственных программ по льготной ипотеке.
Однако на целом ряде региональных рынков неуклонно сокращающийся спрос вызвал обратное явление — новые квартиры подорожали. Причина — компании-застройщики, чтобы поддержать продажи, запустили собственные ипотечные программы. При этом кредиты предлагают под довольно низкий процент.
Однако природа не терпит пустоты, и выпадающие доходы надо как-то компенсировать. Именно поэтому цены на квартиры повышают. Полтора года назад застройщики уже пытались проворачивать такие схемы, и тогда Центробанк отреагировал довольно жёстко. Высока вероятность, что регулятор и в этот раз приструнит «честных» маркетологов.
Старая квартира лучше
Сложившиеся условия просто заставляют клиентов идти на вторичный рынок жилья. Эту тенденцию отмечают и специалисты крупных банков.
— В июле наблюдается смена интересов клиентов в сторону вторичного рынка, — заметил в интервью красноярским журналистам Константин Колдомов, начальник управления ипотечного кредитования Красноярского отделения Сбера. — Мы фиксируем и увеличение количества сделок по обмену жилья, что ведёт к снижению среднего чека по ипотечному кредиту. В целом наши наблюдения по рынку недвижимости на сегодня — клиенты заняли выжидательную позицию. Люди в первую очередь рассчитывают на снижение стоимости.
Ирина Трифоненкова, руководитель центра ипотечного кредитования «Альфа-Банка» в Красноярском крае, согласна с этой позицией. По её словам, действительно, у людей, берущих ипотеку, растёт интерес к вторичному рынку жилья. При этом эксперт выражает умеренный оптимизм в отношении будущего рынка жилищного кредитования России, считая, что даже в таких условиях банки могут сделать выгодные предложения для потенциальных заёмщиков.
Акцент
Управление Росреестра по Красноярскому краю на днях подготовило обзор регионального рынка купли-продажи жилья за первые шесть месяцев 2024 года. За этот период ведомство зарегистрировало на нашей территории более 20 тысяч сделок с недвижимостью. Всего в экономическом обороте было задействовано более миллиона квадратных метров жилья. В 74,6 процента договоров речь шла о передаче прав собственности на квартиру, 19,9 процента — на жилые дома, 5,5 — на комнаты. Большая часть сделок (38,7 процента) проведены в Красноярске. Также в нашем городе прошли почти 95 процентов договоров на новое жильё.
Подробно
