Интернет-мошенники придумывают все новые уловки, хотя основной принцип обмана остается неизменным.
С начала этого года количество интернет-мошенничеств несколько снизилось, а в суд направлено в два раза больше уголовных дел по сравнению с аналогичным периодом 2025-го. Это говорит о том, что раскрываемость подобных преступлений значительно увеличилась.
Кроме того, стало больше раскрытых преступлений, относящихся к категории тяжких: 141 против 62 годом ранее. Это связано с тем, что к ним относятся злодеяния, совершенные неоднократно, а также случаи, когда ущерб причинен в особо крупном размере. Нередко задерживаются группы мошенников, которые совершили не один эпизод, а целую серию преступлений.
Самые распространенные виды интернет-мошенничества в Казахстане по информации МВД РК
Телефонное и в онлайн-пространстве
Мошенники представляются сотрудниками банков, правоохранительных органов или государственных учреждений и под предлогом подозрительных операций убеждают граждан сообщать sms-коды, данные банковских карт или самостоятельно переводить деньги.
Фишинговые сообщения
Гражданам направляются sms и электронные письма якобы от служб доставки, коммунальных организаций, управляющих компаний или банков. Переход по ссылкам в сообщениях приводит к утечке личных и финансовых данных.
Мошенничество через мессенджеры
В WhatsApp и Telegram создаются фейковые аккаунты от имени руководителей человека, коллег или родственников. Под предлогом срочной ситуации мошенники просят перевести деньги или передать реквизиты.
Ложные инвестиции и финансовые пирамиды
Под видом вложений в криптовалюту, ценные бумаги или онлайн-проекты гражданам обещают быстрый доход. После внесения средств связь с лжеинвесторами прекращается.
Мошенничество при онлайн-покупках
Распространены случаи предоплаты за несуществующие товары и услуги, аренду жилья или продажу автомобилей. После получения денег продавцы перестают выходить на связь.
Использование персональных данных
Мошенники оформляют кредиты и микрозаймы на третьих лиц, используя незаконно полученные данные удостоверений личности и ИИН.
МВД предупреждает, что сотрудники банков и государственных органов не запрашивают по телефону коды подтверждения и данные банковских карт.
Новые песни о старом
В прошлом году появилась такая фишка у мошенников: они представлялись работниками ТОО «Энергосистема» и буквально зазвонили наших граждан со словами, дескать, вам пора заменить счетчик или провести его поверку. Для этого необходимо продиктовать код из sms с номера 1414. В случае отказа от поверки или замены счетчиков аферисты пугают существенным увеличением платежей за коммунальные расходы или громадным штрафом. Напуганный и ничего не подозревающий обыватель сообщает его, а дальше все по старой схеме: через пару минут ему перезванивает уже другой специалист и представляется сотрудником службы безопасности банка либо Киберпола, либо КНБ и говорит: «Вы продиктовали код мошенникам. Они на вас уже оформляют кредиты. Чтобы этого избежать, вам нужно пройти в такие-то банки и оформить зеркальный кредит».
Сейчас у аферистов появились нововведения. Не секрет, что многие граждане пользуются услугами доставки через платформу Kaspi.kz. Мошенники воспользовались этим. Звонят вам (естественно, по WhatsApp) и говорят, что из службы доставки. Просят: «Чтобы курьер подъехал к вам, необходимо продиктовать код из sms». Конечно, это полная чушь. Кто хоть раз пользовался данным маркетплейсом, знает, что курьер свяжется с вами по мобильному телефону или через приложение Kaspi.kz и просто сообщит, что он подъезжает, или спросит, когда будет удобно доставить товар. При этом дата доставки также указывается в приложении. А вот четырехзначный код придет в приложение и продублируется в папке общих сообщений в смартфоне от отправителя KaspiShop. При этом там будет указано, что код нужно продиктовать курьеру только после получения товара.
Кстати, мне буквально в июне звонил один аферист, представившийся сотрудником вышеуказанного маркетплейса. Причем обратился по имени-отчеству. Повелительным тоном требовал не класть трубку и продиктовать код. И тогда случится чудо – приедет курьер и привезет товар. А ведь реальному курьеру абсолютно до лампочки, как вас зовут, ему главное сделать доставку. А вот когда мошеннику задаешь вопрос о наименовании товара, здесь начинается цирк. Он начинает
нести какой-то бред, понимая, что фокус не удался и звонок неожиданно прерывается. Между прочим, мне код пришел с платформы kyc.kz. Что это такое? Это казахстанская платформа для проверки контрагентов и бизнес-партнеров. Если вы его не запрашивали, то и говорить никому не надо.
Кибермошенничество в Казахстане: сравнение данных
2025 год (7 месяцев) 2026 год (7 месяцев)
Иллюстрация сгенерирована с помощью Google Gemini
«Оформите зеркальный кредит»
– На первый взгляд может показаться, что мошенники постоянно придумывают новые способы обмана. На самом деле меняется лишь внешняя оболочка. Сама схема остается практически неизменной – преступники оказывают сильное психологическое давление на человека, – рассказывает старший оперуполномоченный управления по противодействию киберпреступности Жасулан Сабыртай. – Все начинается со звонка или сообщения от якобы сотрудника государственного органа, банка, Казпочты, поликлиники или другой организации. Нередко человека просят продиктовать смс-код, например, пришедший с номера 1414.
Важно понимать: сам по себе этот код не дает мошенникам доступа к банковским счетам или государственным сервисам. Это лишь один из элементов психологической обработки, который позволяет злоумышленникам убедить человека, что он уже якобы оказался в опасности.
После этого начинают поступать новые звонки. Сначала с жертвой может связаться «сотрудник» ЦОНа, затем – «представитель» МВД или КНБ, а после – «специалист» Наци-
онального банка. Как правило, одного человека последовательно обрабатывают три-четыре разных человека. Фактически это работа целого мошеннического call-центра.
По словам собеседника, к этому моменту человек уже находится в состоянии сильного стресса и начинает беспрекословно выполнять инструкции злоумышленников.
Одной из самых распространенных схем остается так называемый зеркальный кредит. Жертве сообщают, что мошенники якобы пытаются оформить на нее заем, и предлагают срочно взять кредит самостоятельно, чтобы спасти деньги. На самом деле никакого чужого кредита не существует. При этом необходимо помнить: любой банк второго уровня перед выдачей кредита проводит обязательную видеоверификацию клиента. Деньги перечисляются исключительно на счет самого заемщика, а не третьим лицам – это закон!
Бывали случаи, когда люди оформляли кредиты, но вовремя понимали, что стали жертвами мошенников. Деньги при этом оставались на их собственных счетах.
В таких ситуациях необходимо как можно быстрее обратиться в банк, написать заявление об аннулировании кредита и вернуть полученные средства. Если деньги еще не были переведены мошенникам, ущерба фактически не возникает.
– Мы неоднократно общались с мошенниками напрямую. Те, понимая, что находятся за границей и их не достать, даже охотно вступали в диалог. Нередко говорили: «А что я сделал? Я никого не заставлял. Человек сам оформил кредит, сам получил деньги и сам их перевел».
Именно поэтому важно понимать два ключевых момента: продиктованный смс-код сам по себе не означает потерю денег, а кредитные средства первоначально всегда поступают именно на счет заемщика. Пока деньги не переведены преступникам, ситуацию еще можно исправить, – продолжает Жасулан Сабыртай.
Дроппер – от английского «drop», что в переводе означает «сбрасывать» или «передавать». Преступникам важно замести следы, а значит, использовать счета не на свое имя. Дроппер – это человек, которого используют как инструмент для обналичивания украденных денег.
«Безопасные счета», дропперы и курьеры
Раньше считалось, что чаще всего на уловки мошенников попадаются люди предпенсионного и пенсионного возраста. Сегодня ситуация изменилась. Во многих случаях жертвами становятся молодые люди, и это несмотря на многочисленные предупреждения в социальных сетях, по телевидению, радио, в газетах и других средствах массовой информации.
Количество зарегистрированных преступлений действительно снизилось, однако существует так называемая латентная (скрытая) преступность. Не все пострадавшие обращаются в полицию, поэтому реальное число подобных случаев может быть выше официальной статистики.
Одной из самых распространенных схем остается легенда о службе безопасности банка. Мошенники убеждают человека, что его деньги необходимо срочно перевести на так называемый безопасный счет.
Для вывода похищенных средств преступники используют дропперов – людей, которые предоставляют свои банковские счета для проведения незаконных операций.
В связи с этим в Уголовный кодекс РК была введена статья 232-1 «Незаконное предоставление, передача и приобретение доступа к банковскому счету, платежному инструменту или идентификационному средству, а также незаконное осуществление платежей и (или) переводов денег», предусматривающая уголовную ответственность за подобную деятельность.
После появления уголовной ответственности количество дропперов уменьшилось, однако полностью проблема не исчезла.
Если раньше деньги проходили через несколько счетов – от одного дроппера к другому, иногда до четырех посредников – то сейчас средства нередко сразу отправляются за границу международными переводами, например, в Кыргызстан, Узбекистан или Грузию.
Иногда мошенники вообще не используют банковские переводы. После длительной психологической обработки они убеждают человека передать наличные курьеру. В качестве таковых могут использоваться обычные таксисты, которые зачастую даже не подозревают, что перевозят деньги.
Даже личное общение не всегда помогает
– Был такой случай. Пенсионерка из Актобе передала мошенникам три миллиона тенге. Женщине сказали положить деньги в коробку, накрыть одеждой и сообщить водителю, что внутри находятся продукты. Мы оперативно установили таксиста. Выяснилось, что он доставил посылку в Рудный и передал ее женщине примерно такого же возраста. Мы связались с полицией этого города. Когда сотрудники ОВД прибыли к ней, женщина категорически отказывалась верить, что перед ней настоящие полицейские. Потом уже рассказала, что «представители» Национального банка предупредили ее никому не доверять и ничего не рассказывать, – приводит пример Жасулан Сабыртай.
А до этого стражу порядка пришлось предъявить служебное удостоверение и доставить женщину в отдел полиции. Только после почти двух часов объяснений она поняла, что стала жертвой мошенников. При этом и Жасулан Сабыртай подключился к разговору при помощи видеосвязи.
Как выяснилось, ранее она уже перевела злоумышленникам пять миллионов тенге через Western Union. Позже ночью ей доставили наличные, а рано утром мошенники вновь позвонили и потребовали срочно отправить эти деньги за границу тем же способом. Полицейские успели вмешаться буквально через полтора часа после очередного перевода. Но от денег остались лишь квитанции о международных переводах.
Был и другой случай. Сотрудники банка Home Credit заподозрили мошенничество и вызвали полицейских. Женщина собиралась оформить большой кредит, однако категорически отказывалась объяснять его цель. Ее доставили в управление полиции, где вместе с представителем прокуратуры сотрудники долго убеждали ее отказаться от перевода.
Жертва мошенников рассказывала, что общалась по видеосвязи с человеком в форме, и была уверена, что это настоящий сотрудник правоохранительных органов.
– Нам пришлось объяснять, что мошенники могут использовать как настоящую форму, так и современные технологии искусственного интеллекта для создания убедительных видеороликов. Лишь после продолжительных разъяснений женщину удалось убедить отказаться от оформления кредита. Благодаря этому деньги не были переведены преступникам. Еле-еле убедили. Это хорошо. Но сами поймите, что психологическая обработка ведется очень мощная.
К сожалению, многие обращаются уже после того, как перевели деньги и осознали, что их обманули. Проходит два-три дня или даже больше. К нам обращаются даже родственники или близкие люди пострадавшего, которые понимают – что-то не так. Ведь своих жертв мошенники буквально программируют, чтобы они все держали в тайне и никому ничего не рассказывали, даже родным, – констатирует сотрудник полиции.
Умножение доходов и покупка акций
Одной из наиболее распространенных категорий мошенничества являются инвестиционные схемы, которые, как правило, организуются лицами, находящимися за пределами страны.
Практически каждый пользователь социальных сетей – YouTube, Instagram, Facebook, X (Twitter) и других платформ – сталкивался с рекламой якобы инвестиционных проектов: Kaspi AI, Freedom Brokers, Kaz Capital KZ и других подобных компаний. В таких объявлениях обещают высокий доход от инвестиций в акции, дивиденды, золото, нефть и другие активы.
Особую опасность представляют видеоролики, созданные с использованием технологий искусственного интеллекта (дипфейков). В них известные люди – руководители банков, представители крупных компаний и другие медийные личности – рассказывают о якобы выгодных инвестициях, демонстрируют успешный опыт и убеждают зрителей в том, что сами получили крупную прибыль. На самом деле эти видео являются подделкой, а изображение и голос были сгенерированы с помощью современных технологий.
Основная цель мошенников — убедить человека, что он может быстро и практически без усилий заработать большие деньги. Чаще всего жертвами становятся люди предпенсионного и пенсионного возраста, хотя нередко на подобные схемы попадается и молодежь. Многие понимают: легких денег не бывает, но желание быстро получить высокий доход заставляет людей игнорировать очевидные признаки обмана.
Как осуществляется данная схема, особенно инвестирование в криптовалюту, – это отдельная тема для разговора. Об этом «АВ» расскажет в одном из следующих номеров.
Главное оружие мошенников – психологическое давление
По словам сотрудников полиции, основная опасность заключается не в технических возможностях преступников, а в мощном психологическом воздействии.
Во время общения мошенники буквально программируют человека ни с кем не делиться происходящим – ни с родственниками, ни с друзьями, ни с сотрудниками банка.
Потому главное правило остается неизменным — если во время телефонного разговора вас убеждают срочно оформить кредит, перевести деньги на безопасный счет или сохранить происходящее в тайне, необходимо немедленно прекратить разговор, обратиться в банк или правоохранительные органы.
В видах интернет- мошенничества разбирался
Владимир БУРЬЯНОВ