Финансовая безопасность — это не только «иметь деньги сейчас», а быть уверенными, что семья справится с любыми жизненными обстоятельствами: болезнью, потерей работы, кризисами, неожиданными тратами. Для этого нужна система, а не разовые попытки «начать копить с понедельника». Ниже — понятная схема, как выстроить финансовую безопасность семьи: от подушки безопасности до долгосрочных инвестиций и защиты накоплений. 

Шаг 1

Разобраться с текущими финансами.

Перед тем как копить и инвестировать, нужно понимать, откуда и куда уходят деньги.

 Что нужно сделать:

 1. Составить семейный бюджет. Записать все источники доходов: зарплаты, подработки, пособия, аренда и т.п. Внести все основные траты: жильё, еда, транспорт, кредиты, одежда, дети, медицина, развлечения.

2. Проанализировать расходы. Выделить обязательные (их нельзя легко сократить). Выделить желательные и лишние (то, без чего можно обойтись или сократить).

3. Определить сумму для сбережений. Минимум 10% от дохода, лучше 15–20% по мере привыкания. Если сейчас не получается, начать хотя бы с 3–5%, но регулярно.

Шаг 2

 Финансовая подушка безопасности

Подушка безопасности — это резерв денег на непредвиденные обстоятельства: потеря работы, болезнь, срочный ремонт, переезд. Рекомендованный размер:

- 3–6 месяцев обязательных расходов семьи.

- Если работа нестабильна — ближе к 6 месяцам и выше.

- Если доходы предсказуемые — хотя бы 3–4 месяца. 

 Где хранить подушку:

 - На отдельном счёте, не смешивая с повседневными деньгами.

 - В надёжном банке:

 - вклад;

 - накопительный счёт;

 - возможно, несколько банков для диверсификации. 

Подушка — это не про «заработать», а про «сохранить и иметь доступ».

Шаг 3

Программа долгосрочных сбережений

 Когда подушка безопасности создана (или хотя бы наполовину), можно переходить к долгосрочным целям: образование детей, жильё, крупные покупки, пенсия. 

Определите цели

Пропишите:

 - На что:

– образование ребёнка;

 – собственное жильё или улучшение условий;

– пенсия;

– стартовый капитал для бизнеса;

– крупные покупки без кредита.

 Срок:

– до 3 лет — краткосрочные;

– 3–5 лет — среднесрочные;

– больше 5–7 лет — долгосрочные.

- Сумму в сегодняшних деньгах и с учётом примерной инфляции.

Принципы долгосрочных сбережений

-  Регулярность важнее суммы

Крутую систему делает не размер первого взноса, а дисциплина: откладывать каждый месяц.

-  Автоматизация

 Настройте автоперевод в день получения дохода: сначала себе — потом всем остальным.

-  Разделение целей

На каждую цель — свой счёт/инструмент. Это помогает психологически не «раздербанить» накопления.