Новые правила банковского контроля за операциями физических лиц вступили в силу с января этого года. Согласно приказу Банка России, перечень критериев подозрительных транзакций расширился с 6 до 12.

Новый регламент заменяет действовавший ранее приказ и распространяется на все виды переводов: по картам, через СБП, операции с электронными кошельками, а с марта 2026 года - и на операции с цифровым рублем. Система проверки стала полностью автоматизированной: если алгоритм находит совпадение хотя бы по одному из 12 критериев, банк обязан приостановить платеж.

Помимо классических признаков (наличие получателя в черных списках ЦБ или использование "криминальных" смартфонов), в список вошли параметры, связанные с поведением пользователя в сети и историей его звонков. Подозрительным теперь считается перевод, если ему предшествовали нетипично длительные телефонные разговоры или всплеск входящих SMS-сообщений в течение шести часов до транзакции. Также блокировка грозит при смене SIM-карты или номера телефона в приложении менее чем за 48 часов до попытки перевода.

Одним из нововведений стал и контроль за цепочками переводов внутри СБП. Речь идет о ситуациях, когда человек перераспределяет собственные средства между своими счетами, а затем пытается отправить их другому лицу.

"Самый опасный для обычных клиентов новый признак: вы получили более 200 тысяч рублей по СБП на свой счет с другого своего счета, затем в течение 24 часов пытаетесь перевести деньги третьему лицу, которому не переводили минимум шесть месяцев. Результат: банк блокирует вторую операцию как подозрительную, - рассказал tmn.aif.ru доцент Финансового университета при правительстве Российской Федерации Дмитрий Морковкин.

Помимо этого, по его словам, к блокировке может привести включение VPN, использование прокси-серверов или нетипичных браузеров во время совершения перевода. Насторожит, если после перевода за границу суммы более 100 тысяч рублей клиент пытается в течение суток внести наличные через банкомат по цифровой карте. В числе тревожных признаков и резкое отклонение от привычной геолокации, времени совершения платежей или используемого устройства.

Эксперт рекомендует заранее планировать крупные сделки и учитывать, что при несоблюдении новых "временных интервалов" (например, 24-часового окна после пополнения счета) доступ к средствам может быть временно ограничен для подтверждения личности и добровольности платежа.