Ростовская область, 6 января 2024. DON24.RU. События последних лет оставили серьезный след в истории. Пандемия, СВО и последовавшие санкции заставили экономику перестроиться, а рынки быстро трансформироваться. Научный прогресс и развитие технологий искусственного интеллекта также стали вызовом современному российскому бизнесу. Начальник кредитного отдела доп. офиса одного из региональных банков Михаил Васильев рассказал, какие изменения происходят в предпринимательской деятельности, в чем преимущество молодых стартапов и какое будущее готовит нам искусственный интеллект.
- Расскажите, пожалуйста, каковы сейчас тренды в бизнесе? На что ориентируются современные предприниматели?
- Современный бизнес ориентируется прежде всего на достижения науки и технологии. Внедряются программное обеспечение, все информационные разработки, которые существенно сокращают издержки компаний, помогают оптимизировать процессы. Также развиваются сферы, напрямую связанные с человеком: медицина, образование, в том числе дистанционное. Пандемия определенно наложила отпечаток, поэтому дистанционные виды предоставления услуг активно развиваются. Это одно из новых направлений и, притом, достаточно успешных.
- Как внедряются технологии искусственной интеллекта, например, в вашей сфере, в банковском деле?
- Технологии ИИ - та сфера, где банки впереди планеты всей. Могу сказать, что банки – это компании, которые задают тренд всему рынку, потому что использование современных разработок в финансовых структурах, с одной стороны, достаточно просто, а с другой стороны, менее затратно. Для примера: большинство заявок по кредитам у нас обрабатывается искусственным интеллектом. Привлекается все меньше и меньше труда человека, и тяжелая, кропотливая работа по анализу перекладывается на плечи ИИ. Думаю, лет через пять, 90% всех потребностей клиента будет закрываться именно искусственным интеллектом. Надеюсь, что банки все равно останутся организациями с человеческим лицом. Люди хотят общаться с людьми, а не с роботами.
- Вы сказали, что через пять лет около 90% всех потребностей будет закрывать ИИ. Деятельность банков в большей мере состоит из монотонной аналитической работы?
- Сейчас да. Вы же не видите, что происходит внутри, когда приходите, например, за консультацией. То есть вчера вы обратились за кредитом, а сегодня пришли и получили его, но весь процесс обработки информации, происходящий внутри, то, какой объем работы выполняется, - не видите. Этот объем действительно очень большой, и он требует анализа, преобразования. ИИ вполне способен выполнять такие задачи успешно. За этим будущее, ничего не поделаешь. Главное, чтобы это было только в помощь человеку, а не вместо него. Те человеческие ресурсы, которые есть у банка, нужно направить в другое русло. Это не говорит о том, что людей не останется. Нет, они просто будут заниматься другой работой, связанным с привлечением, общением с клиентом.
- По какому алгоритму ИИ обрабатывает заявки по кредитам?
- На самом деле, алгоритм очень сложный. Если мы говорим о физлице, сначала анализируются доходы, расходы, кредитная история, различного рода требования со стороны судебных приставов, алименты, задолженности по коммуналке и так далее. То есть все, что можно получить из открытых источников. Затем данные объединяются и на основе математических моделей рассчитывается прогноз. В итоге, буквально за минуту, а то и меньше, выдается результат: можно выдать кредит этому человеку или нет. Например, если бы это делал один человек, у него бы ушло 3-4 часа. Притом, в идеальных условиях. А иногда заявки рассматриваются 4з-5 дней. Такой подход, во-первых, ускоряет работу и снижает затраты самого банка, во-вторых, удобен клиенту. Здесь ИИ нам только в помощь.
- Можно ли, начиная свое дело, полностью делегировать бухгалтерию искусственному интеллекту? Готов ли он самостоятельно справляться с этим или все-таки нужен человек?
- У любого начинающего бизнеса одна и та же главная проблема - нехватка денег. Чтобы нанять человека, тем более, квалифицированного бухгалтера, потребуются большие расходы, дополнительные затраты, которых и так много. Современные банки предоставляют такие услуги за относительно небольшие деньги. То есть вам нужно только проводить операции по расчетному счету, а все остальное делает искусственный интеллект. Он сам будет начислять налоги, формировать нужную отчетность и прочее. Почему бы не заплатить 2000-3000 рублей, вместо того, чтобы начислять полноценную зарплату бухгалтеру в десятки тысяч. Начинающий бизнес мыслит нестандартно: у вас еще ничего не настроено, не надо ничего ломать, все делаете с нуля. В этом большое преимущество - креативность, современность и новые решения по стандартным вопросам.
- Что из себя представляет малый и средний бизнес на Дону? Чем он отличается от других регионов нашей страны?
- У малого бизнеса на Дону есть своя специфика. Мы живем в аграрной зоне, где уклон идет на сельское хозяйство, поэтому большая часть бизнеса работает именно в этой сфере. Также наш регион находится на стыке торговых пути, то есть мы связываем юг и север. Недавно к нам добавились новые регионы, и в связи с этим, логистические цепочки расширились. Это большое преимущество именно для малого бизнеса, который очень мобильный в плане торговли, поставок продуктов, товаров и так далее. И правильно, этим надо пользоваться.
- Стоит ли сейчас говорить об открытии своего бизнеса, учитывая экономическую и политическую обстановку? За последний год ЦБ несколько раз поднимал ключевую ставку, многие эксперты высказывают свои опасения. Как вы считаете?
- Я считаю, что идеального момента для открытия бизнеса не будет никогда. Всегда есть какие-то негативные обстоятельства, будь то высокая ключевая ставка, высокий курс доллара, налоги или пандемии. Конечно, надо учитывать все, но это не должно влиять на решение о том, открывать бизнес или нет. Если вы решили, что действительно хотите заняться бизнесом, надо пробовать, не ждать лучшего момента. Его не будет. Есть только здесь и сейчас. Да, возможно, придется решать какие-то проблемы - в бизнесе без них не бывает. Главное, иметь соответствующий настрой, прежде всего, психологический.
- Как в банках относятся к молодым предпринимателям, например, студентам, которые пришли брать кредит на создание своего дела? Всем ли одобряют заем?
- Если бы всем одобряли кредит, то, наверное, у банков уже не было бы денег. Конечно, не всем. Могу сказать, что даже не все банки работают с молодежным бизнесом. Почему? Потому что всегда, где есть кредит, там есть и риск. И, как правило, риск по кредитованию новичков значительно больше, чем по уже устоявшемуся бизнесу. В целом, к стартаперам относятся хорошо, но немного внимательнее и осторожнее.
- Какие ошибки чаще всего допускают молодые предприниматели? Топ-3.
- Первое - отсутствие планирования. Второе - отсутствие конкретной цели. Понятно, что цель — заработать, но это может быть тысяча рублей, а может 100 тысяч рублей или 100 миллионов. Сколько? Нужно ставить конкретные цифры и задачи. И третье, наверное, все-таки психологический фактор: нужно быть готовым решать проблемы, 24 на 7 заниматься бизнесом. По статистике, 9 из 10 начинающих бизнесов закрываются, и лишь один выживает. В таком случае он работает очень и очень долго, зарабатывает неплохие деньги. Конкуренция, проблемы и стресс - то, с чем столкнется каждый предприниматель.
- Ваша личная формула успеха: как построить успешное дело?
- 50% - хороший план. 40% - четкое понимание цели и задач, готовность к трудностям, причем, зачастую, нестандартным. Придется креативить, выдумывать что-то новое. И 10% удачи.
- Что вы посоветуете «зеленым предпринимателям»?
- Во-первых, если нет идеи и вы не знаете, чем конкретно хотите заняться, то лучше тогда ничем не заниматься. Не стоит лезть в авантюры: здесь попробую, там попробую. Так не получится. Идея должна зажигать так, что, зацепившись за нее однажды, больше ни на что другое и смотреть не хочется. Именно к такой цели надо идти. Во-вторых, не все люди готовы быть предпринимателями, многим это просто не нужно. Опять-таки приведу немного статистики: всего около 7% людей имеют предпринимательскую жилку. Другие может и хотят, но у них почему-то не получается. По разным причинам, на самом деле. Если же идея есть, то набросайте себе на бумаге план, зафиксируйте каждый шаг. Понятно, что в жизни все гораздо сложнее, не все будет так, как написано, но у вас обязательно должен быть ориентир. В-третьих, не надо вкладывать большие деньги, брать кредиты, тыкая пальцем в небо на первых же ступенях. Попробуйте продать эту идею сначала своим близким: друзьям, знакомым, родственникам. Пойдет/не пойдет? Надо или не надо? Я встречался со многими начинающими предпринимателями, которые горели идеей, но она может быть неактуальна. Например, неактуальна именно сейчас или интересна только вам, а рынку это не нужно. Когда занимаетесь предпринимательством, исходите из принципа, что вам никто ничего не должен и ничем не обязан. Как в чистом поле: вы сами за себя, нельзя надеяться на кого-то, на чью-то помощь. Это бизнес. Там конкурентная среда. Здесь все хотят вас съесть. Важно крепко стоять на ногах и двигаться только вперед, решать проблемы, ничего не боятся. Только с таким упорством все получится.
- Какой бизнес сейчас больше всего необходим государству?
- Сейчас открылось очень много ниш. То, что мы раньше закупали на Западе, можно производить здесь, и именно это требуется государству. Выделить какой-то один бизнес будет неправильно, потому что, развивая сельское хозяйство и не развивая строительство, встает вопрос: где мы жить будем? Или, наоборот, что ж мы кушать будем? Если не развивать энергетику, то как у нас электричество будет появляться в домах? Всё взаимосвязанное, как и во всей экономике. В данный момент ниш и возможностей гораздо больше, чем было два-три года назад. Рынки очистились, рынки свободные. Малый бизнес должен их заполнять. Тут уж кто чем хочет заниматься. Знаю ребят, которые производят сельхоз оборудование. Раньше его поставляли из Бразилией, а сейчас из-за санкций все это закрылось, логистические цепочки нарушились, и ребята начали производить оборудование здесь, буквально за два года увеличив обороты до миллионных. Притом, они весьма молодые: ещё нет 25 лет, но уже такие серьезные масштабы бизнеса. Возможности есть. Есть идеи - надо обязательно воплощать.
Юлия Титоренко ИА «ДОН 24»