Многие бизнесмены, испытывая финансовые трудности в связи с длительным карантинными ограничениями и снижениями покупательской способности населения, закрываются, не рискую брать кредиты в банке. При этом государство охотно помогает предпринимателям, давая деньги выплату зарплаты, аренды, на покупку сырья, товара без лишних бюрократических проволочек. Однако далеко не все североказахстанские бизнесмены знают об этих механизмах поддержки. Главный редактор информационного агентства Петропавловск.news поговорила об этом с директором Регионального Филиала АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» Мереке Сыздыковым, который доступно объяснил, на какую помощь в этот непростой период могут рассчитывать владельцы даже самого маленького бизнеса в Петропавловске и районах области.
Директор рассказал, чем занимается Фонд «Даму», какую поддержку оказывает предпринимателям, куда обращаться за полной консультацией, а также расскажет какую существенную помощь оказал Фонд «Даму» предпринимателям в 2020 году.
— Мереке, расскажите пожалуйста вкратце, чем же занимается Фонд «Даму» и в чем заключается поддержка?
— Деятельность Фонда направлена на поддержку микро, малого и среднего предпринимательства в регионах Казахстана посредством реализации комплексных и эффективных инструментов поддержки. Программы Фонда «Даму» предназначены для решения основных проблем, препятствующих для развития предпринимательства. В их числе недостаток финансирования, высокие ставки по кредитам банков, высокие требования к залогам.
Одна из популярных программ поддержки бизнеса это программа «Дорожная карта бизнеса 2025», в рамках которой Фонд «Даму» оказывает предпринимателям два вида поддержки.
Во-первых, для снижения финансовой нагрузки на субъект предпринимательства, используется инструмент субсидирование части процентной ставки по кредиту. Банк выдает кредит по ставке вознаграждения, которая не должна превышать базовую ставку Национального банка Республики Казахстан и увеличенную на 5 процентных пунктов, ставка вознаграждения по кредиту для предпринимателя составляет 6% годовых, разницу субсидирует государство через Фонд «Даму».
Максимальная сумма кредита на одного предпринимателя – 7 млрд. тенге. Максимальный срок субсидирования: инвестиционным займам – 5 лет, на пополнение оборотных средств – максимальный срок 3 года.
Во-вторых, в целях обеспечения доступности кредита для предпринимателей предусмотрена возможность предоставления гарантии по кредиту. Для действующих предпринимателей гарантия Фонда «Даму» предоставляется по кредитам с суммой до 1 млрд тенге, размер гарантии составляет до 50% от суммы кредита. Для начинающих предпринимателей, со сроком регистрации не более 3 (трёх) лет — до 85% от суммы кредита, при этом сумма кредита для начинающих предпринимателей в рамках второго направления – 360 млн тенге.
— В 2020 г. была принята программа «Дорожная карта бизнеса 2025», расскажите пожалуйста какие изменения, поправки в нее были внесены?
— Ранее все программы фонда были рассчитаны исключительно на приоритетные сектора экономики: переработка, образование, медицина и т.д.
С наступлением пандемии в прошлом году были внесены ряд изменения в государственную программу «Дорожная карта бизнеса — 2025» и основными изменениями было следующие:
- сняты отраслевые ограничения, (за исключением проектов в сфере торговли (кроме пополнения оборотных средств), субъектов частного предпринимательства, работающих по видам деятельности, указанных в пункте 4 статьи 24 ПК РК – игорный бизнес, проведение лотереи, деятельность, связанная с оборотом наркотических средств, психотропных веществ и прекурсоров, охранная деятельность и др.);
- унифицирована ставка для предпринимателей на уровне 6%;
- суммы кредитов, которые подлежат субсидированию, увеличены до 7 млрд тенге, на срок 5 лет. В предыдущей редакции, данная сумма составляла 2,5 млрд тенге.
- Были увеличены суммы кредитов направленных на пополнения оборотных средств до 500 млн тенге.
- Очень Важное изменение в программе, было отдельно выделено направление микрокредитование.
В рамках которого, субъекты микро- и малого предпринимательства могут стать участниками программы вне зависимости от вида деятельности. При этом, Максимальная сумма по кредиту на пополнение оборотных средств составляет не более 5 млн тенге со сроком субсидирования до 2 лет, при этом кредит может быть предоставлен на возобновляемой основе. На инвестиционные цели предельная сумма займа — 20 млн тенге со сроком субсидирования до 3 лет. Размер гарантии фонда «Даму» — 85% от суммы займа.
— В чем преимущество данного направления микрокредитования?
— В рамках данного направления осуществляется портфельное субсидирование части ставки вознаграждения и частичное гарантирование по кредитам и микрокредитам.
Преимуществом этого направления является то, что решение о предоставлении финансирования, а также использование инструментов субсидирование и гарантирование принимается только на уровне банка.
Соответственно, это приводит к сокращению сроков рассмотрения заявки на получение кредита и в целом положительно сказывается на процессе предоставления мер поддержки предпринимателям.
Также хочу обратить Ваше внимание, что предприниматель имеет возможность в рамках первого направления получить беззалоговый кредит.
— 2020 год был не ординарным для всех, для наших предпринимателей в том числе. Как мы помним в прошлом году объявляли карантин, в стране было введено чрезвычайное положение. Бизнес то закрывали, то открывали. То ограничивали во времени, потом вводили локдауны. Все это конечно же не лучшим образом сказывалось на наших предпринимателях в финансовом плане. Скажите пожалуйста, как Фонд «Даму» помогал таким предпринимателям.
— Год действительно был не простым. Одним из механизмов поддержки предпринимателей являлось приостановление выплат сумм основного долга и вознаграждения по кредитам малого и среднего бизнеса. Агентством по регулированию и развития финансового рынка РК был утвержден Порядок предоставления отсрочек, согласно которому кредитные организации осуществляют приостановление выплат по кредитам с 16 марта до 15 июня 2020 года субъектам предпринимательства, финансовое состояние которых ухудшилось.
Принимая во внимание, что многие наши предприниматели являются участниками госпрограмм по инструментам субсидирования либо гарантирования. И вопрос предоставления отсрочки платежей требовал необходимого согласование с фондом. В связи с чем, было проведена огромная работа и в результате было согласовано отсрочка платежей:
По инструменту субсидирование 163 проектам, на общую сумму 23,394 млрд тенге.
По инструменту гарантирование 90 проектам на сумму кредитного портфеля 2,375 млрд тенге, на сумму выданных гарантий 1,101 млрд тенге.
До настоящего времени Фондом совместно с банками отрабатываются вопросы предоставления отсрочки по оплате основного долга и вознаграждения, предпринимателям, которые до настоящего времени не могут осуществлять деятельность в полном объеме.
Ответы на вопросы читателей
«Я занимаюсь производством казахских национальных юрт из древесины. К кому мне обратиться за поддержкой? На покупку материалов. 560 000 тг. На данный момент я делаю каркасы из древесины. Деньги нужны на ткани, кошму, лекало, орнаменты, верёвки, ленты, напольное покрытие, оплата за пошив и транспорт и т.д. Бизнес-план и примерную смету я подготовил».
— В данном случае предприниматель может воспользоваться одним из трех инструментами поддержки:
Воспользоваться программой обучения «Бастау Бизнес», в период обучения вы сможете изучить основы ведения бизнеса, а также правильному составлению бизнес-плана, по окончанию обучения и защиты бизнес-плана на конкурсной комиссии вы получаете целевой грант в размере 200 МРП.
Воспользоваться грантом в рамках государственной программы «Дорожная карта бизнеса 2025», максимальная сумма гранта 5 млн.тг. Координатором программы является КГУ «Управление предпринимательства и индустриально-инновационного развития» акимата СКО.
Воспользоваться льготным кредитом в рамках Государственной программы поддержки бизнеса «Дорожная карта бизнеса — 2025», I – направление. Максимальная сумма кредита на инвестиционные цели – до 20 млн.тг., на пополнение оборотных средств – до 5 млн.тг. Процентная ставка по кредиту на сегодняшний день составляет 17,5 % годовых, из которых предприниматель оплачивает – 6% годовых, разницу субсидирует Фонд «Даму».
«Хочу заняться КХ в деревне. Начинающим, что можете предложить?»
— Во-первых, пройти курсы обучения основам предпринимательства и написанию бизнес-плана. Далее обратиться за консультацией в Филиал Фонда Даму в своем городе, где Вам подробно расскажут про действующие программы поддержки, подберут банк для подачи пакета документов.
«А можно ли по программе даму взять фуры и как рассчитать оплату, что для этого нужно?»
— По программе Дорожная карта бизнеса 2025 вы можете приобрести фуру. Кредит на такие цели будет предоставлен по ставке 14 % годовых, из которых предприниматель оплачивает 6 %, Фонд Даму субсидирует 8 % годовых. Также в случае нехватки собственных залогов Фонд «Даму» сможет рассмотреть вопрос о предоставлении Гарантии в размере до 50 % действующему предпринимателю и до 85 % начинающему предпринимателю.
«Какую сумму можно взять для развития животноводческого бизнеса и под какой процент на какой срок?»
— Если говорить о программе «Дорожная карта бизнеса 2025», то максимальная сумма кредита на инвестиции будет до 7 млрд тг., срок субсидирования до 60 месяцев. На пополнение оборотных средств до 500 млн.тг., срок субсидирования до 36 месяцев. В случае, если собственных залогов будет недостаточно, Фонд «Даму» готов рассмотреть возможность предоставления гарантии, при этом максимально возможная сумма на инвестиции будет до 1 млрд тг.
Так же имеется программа Экономика простых вещей в рамках которой вы так же можете воспользоваться поддержкой Фонда, сумма займа по данной программе не ограничена, срок субсидирования на инвестиции до 10 лет, на пополнение оборотных средств до 3 лет.
«А ваши сертификаты засчитываются при получении гранта или кредита?»
— Сертификаты выдаются в рамках прохождения обучения основам предпринимательства. В рамках 4го направления Гос.программы Дорожная карта бизнеса программы обучения обучение проводит Национальная Палата предпринимателей Атамекен. Наличие сертификата обязательно при подаче заявки на участие в гранте в рамках Гос.программы Дорожная карта бизнеса 2025. Для получения кредита сертификат необходим начинающему предпринимателю, обратившемуся за финансированием по программе Массовое предпринимательство «Енбек».
«Почему не выдаете кредит начинающим предпринимателям?»
— Хочется еще раз отметить, что Фонд «Даму» напрямую не финансирует. Кредиты выдают Банки второго уровня. Что касается, участия в государственных программах поддержки, то у нас имеются программы для начинающих предпринимателей в части субсидирвоания и гарантирования кредитов. Таким образом ограничений по участию в программах поддержки для начинающих предпринимателей нет.
«Хочу открыть свое СТО по какой программе я могу получить кредит, необходимо 20 мл. тенге, какую поддержку Фонд оказывает молодым предпринимателям?»
— Во-первых, хотелось бы отметить, что Фонд «Даму» не осуществляет кредитование предпринимателей. За кредитом следует обратится в Банки. На открытие СТО возможно получить государственную поддержку по программе Дорожная карта бизнеса-2025. По данной программе Фонд «Даму» окажет поддержку в части субсидирования % ставки, а также при необходимости рассмотреть вопрос о предоставлении Гарантии до 85 % для начинающих предпринимателей и до 50 % для действующих предпринимателей.
«Есть ли льготы для предпринимателей с ограниченными возможностями?»
— Все программы Фонда направлены на поддержку предпринимателей без исключения. Т.е. любой желающий может подать заявку на субсидирование и гарантирование.
«Могу ли рефинансировать свой текущий займ? Если да, то, что необходимо для этого?»
— Да, в случае, если ваш займ был выдан на бизнес цели, вы можете его рефинансировать и получить гос.поддержку. Для этого необходимо обратится в Ваш Банк и подать заявление.
«Необходим ли бизнес-план для получения кредита?»
— Наличие четкого бизнес-плана покажет жизнеспособность вашего проекта, облегчит и ускорит сроки рассмотрения вопроса финансирования в Банке.
«Необходимо ли подтверждать целевое использование денежных средств, полученных по государственной программе? Проводятся ли какие-либо проверки предпринимателей со стороны Фонда?»
— Хороший вопрос, учитывая, что государство оказывает поддержку развития бизнеса, то кредит, который был предоставлен предпринимателю по госпрограмме обязательно должен быть направлен по целевому использованию. После реализации проекта предпринимателем, со стороны Фонда проводится проверка по целевому использованию кредитных средств, с выездом специалиста Фонда на место реализации проекта, а также предоставление необходимого пакета документов от предпринимателя.
«Какие обучающие программы Фонд предоставляет?»
— Фонд «Даму» реализует одну программу – это обучение Топ-менеджмента малого и среднего бизнеса по ГП «ДКБ-2025». Во время обучения предоставляются стратегии роста и развития бизнеса с изучением бизнес-кейсов казахстанских компаний.
«Возможно, ли взять полностью кредит на пополнение оборотных средств?»
— Да, такая возможность есть. Если говорить о ГП «ДКБ-2025», то в рамках 1 направления максимальная сумма кредита на ПОС 5 млн.тг., в рамках 2 направления максимальная сумма кредита до 500 млн.тг. без отраслевых ограничений, за исключением сферы торговли, там допускается субсидирование кредитов, выданных на ПОС в сумме до 100 млн тг.
«Как с вами связаться?»
— Связаться с нами вы можете следующими способами:
— позвонив к нам в колл-центр на номер 1408,
— написать нам на сайте damu.kz в разделе «связаться с нами». Так же на сайте Фонда и на официальной страницы в Инстаграм в закрепленном сторизе имеются контакты менеджеров по привлечению Вашего города.
— так же позвонив или обратившись в Региональный Филиал Фонда «Даму» в своем регионе.
— Региональный Филиал «Даму» по Северо-Казахстанской области расположен по адресу: г. Петропавловск, ул. Жамбыла 191. Также позвонив нам по следующим номерам телефонов 8/7152/55-98-10, 55-98-16.
«Даму корынан несие алып сауын сиыр алып уйде отырып мал багып ет сут пен камтамасыз?»
— Осы мақсатта несиені алу үшін сізге «Ауыл шарушылығын қаржылай қолдау қорына» АҚ жүгінуіңіз керек!
«Кайтарымсыз гранттарды алу басталдма?»
— «Бизнестің жол картасы — 2025» мемлекеттік бағдарламасы бойынша гранттық қаржыландырудың үйлестірушісі «Кәсіпкерлік және индустриалды-инновациялық даму басқармасы» КММ болып табылады, Солтүстік Қазақстан облысына өтінімдер қабылдау күні 2021 жылдың 22 ақпаннан басталады және наурыз айының 19 дейін созылады. Басқа аймақтар үшін бағдарламаның үйлестірушісіне жергілікті атқарушы органмен байланысу қажет!
«Мал шаруашылығына залог керек па?»
— Барлығы Банктің кепілдік саясатына байланысты болады. «Даму» қоры өз тарапынан жұмыс істеп жатқан кәсіпкерлерге 50% дейін және ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерге 85% дейін кепілдік беру туралы мәселені қарастыра алады.
«Бизнеске қайтарымсыз гранттар бар ма»
— Бизнестің жол картасы-2025 мемелекеттік бағдарламасы шеңберінде гранттық қаржыландыру құралы бар. Осы гранттар 2 млн. теңгеден, 5 млн. теңгеге дейін беріледі. Мемлекеттік грантқа қатысуға өтінім Солтүстік Қазақстан облысы әкімдігінің «Кәсіпкерлік және индустриялық-инновациялық даму басқармасына» беріледі.