pexels.com

Основой "ресторанной схемы" ухода от налогов и обналичивания денег, выявленной Центробанком, Федеральной налоговой службой и Росфинмониторингом в ноябре, стал "разлом эквайринга". Это позволяло проводить операции незаметно для клиентов, оплачивающих счета в ресторане, и для банков. Об этом сообщает РБК со ссылкой на материалы межведомственной проверки и источник, знакомый с ними.

Механизм вывода денег, использующийся в "ресторанной схеме", позволял ресторанам отчитываться перед покупателем в обычном режиме, а средства выводить через структуру, ранее связанную с онлайн-казино. Годовой оборот схемы на пике оценивается в 100 миллиардов рублей, а размер дохода, который она приносила, - в 8-10% от этой суммы, то есть в 8-10 миллиардов рублей в год.

Схема была устроена таким образом, что через цепочки банков деньги переводили в автосалоны и турфирмы, где их обналичивали. В ходе проверки выяснилось, что ключевым звеном в схеме была РНКО РИБ (расчетная небанковская кредитная организация "Русский инвестиционный банк"). На её базе была "создана дорогостоящая инфраструктура — собственный процессинг, центры обработки данных, найдены лояльные банки, обширная сеть терминалов по приему наличных платежей", указано в материалах проверки. В эту сеть входили свыше 5 тысяч терминалов по приёму наличных.

Обычно деньги за услуги ресторана зачисляются напрямую заведению от его банка, а выручка декларируется в полном объёме. "Ресторанная схема" предусматривала платежи через терминал, который не принадлежал ресторану, в результате банки, обслуживающие эти заведения, получали искажённые данные. Схема работала с 2018 по 2022 год, в нее входили три банка-эквайера, несколько промежуточных банков и три расчётных банка.