Эксперты ВТБ предсказывали, что Центральный Банк оставит ключевую ставку без изменений на уровне 21%. Их прогнозы оправдались. Решение поможет стабилизировать ситуацию на рынке, и в ближайшее время ожидается снижение ставок по вкладам в российских банках на 0,5-1 п.п.

Весной вкладчикам всё ещё будет доступна возможность размещения своих средств под 19-20% годовых. Что касается розничного кредитования, значительных изменений в ставках не предвидится, однако объёмы выдачи кредитов продолжат снижаться, сообщил заместитель президента — председатель правления ВТБ Георгий Горшков.

Розничное привлечение капитала

После обычного сезонного сокращения активов в начале года, в феврале российский рынок сбережений начнёт восстанавливаться. Портфель рублёвого капитала физических лиц может достигнуть отметки в 54 трлн рублей. Совокупный объём привлечённых средств приблизится к 58 трлн рублей.

Прогноз ВТБ на текущий год остаётся прежним: рынок вырастет на 11,8 трлн рублей, при этом общая сумма розничных пассивов достигнет 68 трлн рублей, установив новый рекорд. Основным фактором этого роста станут проценты, выплаченные вкладчикам, которые в этом году могут составить около 9 трлн рублей. Наибольший интерес со стороны клиентов будут вызывать рублёвые вклады.

ВТБ отмечает повышенный спрос на сберегательные продукты: в январе розничный портфель банка увеличился на 72 млрд рублей, а в феврале этот показатель был значительно превзойдён. Ожидается, что банк займёт значительную часть общего роста рынка — примерно 40%.

На данный момент клиенты предпочитают открывать депозиты на срок до одного года. С сентября прошлого года доля таких вложений увеличилась на 3 п.п., и сейчас они составляют почти 94% от всех рублёвых вкладов. В ближайшие несколько месяцев эта тенденция вряд ли изменится, и большинство вкладчиков будут выбирать сроки размещения до шести месяцев.

Розничные кредиты

Стоимость фондирования для банков, которая определяется не только ключевой ставкой Центрального Банка, продолжает оказывать влияние на условия розничного кредитного рынка. Несмотря на решение регулятора, возможны некоторые колебания ставок в данном сегменте.

Тем не менее, розничные кредиты остаются достаточно дорогими, и граждане всё меньше рассчитывают на их получение. В сочетании с жёсткими требованиями ЦБ РФ к управлению рисками, это приведёт к дальнейшему снижению активности на рынке. ВТБ прогнозирует, что в 2025 году банки предоставят физическим лицам кредиты на сумму около 9,1 трлн рублей, что на 30% меньше, чем в 2024 году. Наиболее значительное сокращение произойдёт в сегментах потребительских и ипотечных кредитов. Основными драйверами ипотечного сектора останутся государственные программы, которые сейчас обеспечивают 85-90% всех ипотечных сделок.

– Центральный Банк, похоже, намерен сохранить текущие высокие, но стабильные уровни ключевой ставки. Если этот подход сохранится, он принесёт спокойствие рынку: ставки по розничным депозитам останутся на уровне 19-20%, обеспечивая гражданам максимальную прибыль за этот год. Ставки по кредитам также останутся высокими, и 'кредитная зима' продлится ещё долгое время, – отметил Георгий Горшков.

*Информация предоставлена пресс-службой ПАО ВТБ

Фото: пресс-служба ПАО ВТБ