Куда инвестировать деньги на долгий срок в 2024 году? Советы кировского эксперта

Инвестиции на долгий срок

Банковский вклад. Открыть его могут физлица от 18 лет. Оформление доступно как в отделении банка, так и в мобильном приложении.

– Это наиболее популярный и понятный инструмент. Сейчас ставка по денежным депозитам высокая – до 24 %. Такое довольно редко бывает в российской истории, – рассказал Константин Кропанев. – Скорее всего, со снижением инфляции снизится ключевая ставка, и проценты по вкладам пересмотрят в сторону понижения.

При выборе банка эксперт советует учесть риски. К примеру, если у банка отзовут лицензию. На этот случай важно, чтобы он был участником системы страхования вкладов. Это даёт гарантию владельцу депозита на возврат средств на сумму до 1,4 млн рублей. Проверить информацию о наличии банка в реестре участников системы страхования вкладов можно на сайте агентства.

Недвижимость. Складывается ощущение, что недвижимость всегда растёт в цене. Поэтому такие инвестиции многие считают понятными и выгодными, поясняет эксперт.

– Но недвижимость растёт циклами на уровень инфляции. Надо понимать, что может случиться обратная ситуация, как в Европе и в Китае, где недвижимость долгое время стагнировала. Теоретически это может произойти и в России. Всё дело в спросе, – рассказывает Константин Кропанев.

Сейчас спрос становится слабее на фоне сворачивания льготных ипотечных программ и высокой ключевой ставки. Если посмотреть статистику у крупных московских застройщиков, увидим, что дома строятся, но по многим объектам продано менее 50 % квартир.

– В современных условиях вряд ли получится много заработать на недвижимости, но, как минимум, вы сохраните свои деньги от инфляции, – считает Константин Кропанев.

Жилая квартира – не единственная недвижимость, которая может стать инструментом инвестирования. К примеру, можно купить пай [часть] закрытого паевого фонда, владеющего логическим или бизнес-центром, и получать с этого прибыль.

Акции. Покупая эту ценную бумагу, вы становитесь совладельцем акционерного общества, которое эти акции выпустило. Акционер зарабатывает как на росте стоимости акций, так и получает часть прибыли от деятельности предприятия в качестве дивидендов.

По российскому законодательству все акции выпускают в электронном виде. Их можно купить на бирже. Наиболее крупные площадки в России – это Московская биржа и СПБ Биржа.

Чтобы купить акции, нужно:

• открыть брокерский счёт – это можно сделать в банках, у которых есть брокерская лицензия, и у сторонних брокеров;

• установить приложение для инвестиций;

• перевести деньги на свой брокерский счёт и купить ценные бумаги.

При покупке акций эксперт советует новичкам ориентироваться на крупные компании сырьевого сектора, сферы финансов и IT.

– Сейчас ситуация с инвестициями в акции сложнее. До 2022 года россияне могли покупать в том числе акции и иностранных компаний, которые быстро росли. Сейчас это доступно только ограниченному кругу лиц, – пояснил эксперт. – К сожалению, стоимость акций многих российских компаний сейчас значительно дешевле, чем они стоили в начале этого года. Но есть ожидания, что как только прекратится рост ключевой ставки или пойдут положительные новости по ситуации на Украине, рынок акций может развернуться и показать в ближайшие годы двузначную доходность. Надо помнить, что на длительных промежутках времени инвестиции в акции опережали по доходности как недвижимость, так и депозит.

Помимо акции одной компании, можно приобрести, к примеру, пай – это часть биржевого паевого фонда. Он состоит из акций или облигаций.

– Допустим, покупаете пай за 100 рублей, а там в «корзине» будет 50 разных акций. Так за 100 рублей вы покупаете основные бумаги, которые торгуются на бирже. Это тоже простой и понятный инструмент, – пояснил финансовый консультант.

Структура биржевого фонда SBMX по состоянию на 29.11.2024

– Для молодёжи я бы рекомендовал изучать тему с инвестициями как можно раньше. Сегодня у многих уже есть понимание, что мы сами должны заботиться о своём будущем, – пояснил Константин Кропанев. – Государство также заинтересовано в повышении финансовой грамотности, поэтому продвигает обучающие программы и запустило программу долгосрочных сбережений (ПДС) и индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Это сигнал к тому, чтобы граждане осознанно относились к своему финансовому благополучию в будущем.

Облигация. Представляет собой долговую ценную бумагу. Купить её – значит дать деньги компании или государству в долг. При этом инвестору известен срок погашения и процент за пользование деньгам (купон), который выплачивается ежемесячно или ежеквартально. Это значит, что покупатель знает доходность, которую заработает, если будет держать облигацию до погашения.

Самыми надёжными считаются гособлигации – облигации федерального займа (ОФЗ). Кроме ОФЗ на бирже торгуется более 300 различных облигаций, которые выпускают банки, государственные и частные компании.

Перед покупкой облигации можно посмотреть её ключевые показатели. Они отображены в карточке. Здесь можно узнать о доходности, количестве лет до погашения, о размере выпуска и прочее.

Цены ОФЗ сейчас снижаются из-за роста ключевой ставки, но погашение всё равно будет по номиналу. По словам эксперта, дефолт по облигациям федерального займа крайне маловероятен: у Минфина в ближайшее время вряд ли будут проблемы с исполнением обязательств по выплатам.

Золото. Актив, который защищает деньги от инфляции. Рост стоимости этого драгметалла зависит от разных факторов: от инфляции, процентных ставок, военных конфликтов и спроса на золото со стороны населения, ювелиров и центральных банков.

Купить золото можно в разном виде:

• золотые инвестиционные монеты или слитки;

• золото на Московской бирже купить можно от 1 грамма, но забрать с биржи не получится;

• паевые инвестиционные фонды (ПИФы), инвестирующие в золото;

• обезличенный металлический счет в банке. Это вклад, где основная валюта – золото.

– Каждый сам может выбрать удобный формат в зависимости от срока инвестирования. С наличным золотом вроде как спокойнее, но возникает проблема с хранением инвестиционных монет. Это важно. Все монеты продают в специальной упаковке. Даже если вы просто ради интереса достанете её из футляра и оставите отпечаток пальца, монета сразу потеряет в стоимости 10 %, – пояснил эксперт.

Как новичку сформировать инвестиционный портфель?

В идеале в долгосрочном портфеле должны находиться разные классы активов: акции, облигации, недвижимость, драгметаллы, обычно они имеют отрицательную корреляцию, пояснил Константин Кропанев.

– Иными словами, важно, чтобы инструменты уравновешивали друг друга. К примеру, недвижимость растёт, а акции падают, но за счёт роста первого актива вы сохраняете прибыльность портфеля, и у вас есть возможность докупить подешевевшие акции, – пояснил эксперт.

Перед тем как инвестировать, важно помнить ещё несколько моментов:

1. Нельзя доверять звонкам от неизвестных с предложением вложить деньги куда-либо. Крупные лицензированные брокеры не занимаются холодными звонками.
2. Покупая ценные бумаги, стоить помнить об издержках. Речь о брокерских комиссиях за сделки с ценными бумагами, они могут составить от 0,3 до 0,03 %. Разница может быть в 10 раз!
3. Также брокерские компании активно предлагают подключить различные модельные портфели, стратегии автоследования и другие услуги, увеличивающие ваши расходы.
4. При покупке паевых фондов уточняйте все скрытые комиссии. К примеру, комиссия управляющей компании может составлять от 0,5 до 5 % от суммы активов в год.
5. Изучайте, какие дополнительные налоговые льготы можете получить. К примеру, продержав акции более трёх лет, можно воспользоваться налоговой льготой на долгосрочное владение ценными бумагами. Также есть ряд льгот, если вы открыли индивидуальный инвестиционный счёт, в том числе вы можете вернуть часть уплаченного НДФЛ с вашей зарплаты.