За последний год около 46 % опрошенных россиян повысили уровень своих доходов и научились ставить перед собой серьёзные финансовые задачи на год и более. Об этом говорят данные исследования ПСБ Благосостояние. Оно направлено на оценку финансовой грамотности россиян и умение управлять личным бюджетом.

Согласно исследованиями, у трети респондентов доходы выросли в пределах 10 %, у каждого восьмого – на 30 %, 4 % смогли увеличить доходы на 50 %, а 1 % – вдвое. У 42 % опрошенных благосостояние осталось на уровне прошлого года.

Имущество и долговая нагрузка

Более половины россиян – 51 % – владеют собственным жильём, не обременённым никакими залогами. За год число таких людей выросло на 3 п.п. Ещё у 9 % ипотечный кредит за квартиру или дом выплачен более чем наполовину, у 14% – на 50 % или менее.

Анонсированное заранее завершение действия льготных ипотечных программ почти не повлияло на решение россиян брать новые кредиты: низкими ставками на покупку жилья в этом году воспользовались только 6 % респондентов. Ещё 18 % собираются до конца года взять семейную ипотеку по новым условиям.

Индекс показал, что стоимость основного имущества россиян – недвижимость, автомобили, ценные бумаги и т.д. – за год выросла: у 76 % респондентов она превышает размер имеющихся долговых обязательств. Этот показатель за год увеличился почти вдвое: в конце 2023 года только 38,5 % респондентов говорили о том, что стоимость их активов гораздо выше размера кредитов.

Возможно, на соотношение стоимости имущества и обязательств повлияло и то, как россияне за год научились управлять своей долговой нагрузкой. Сейчас у 44 % респондентов нет непогашенных кредитов. Ещё 33 % обслуживают только один заём.

Финансовая грамотность

Повышение уровня финансовой грамотности позволило россиянам перейти к долгосрочному финансовому планированию. Если в конце 2023 года 44 % респондентов не имели никаких финансовых целей и планов по их достижению, то сейчас их количество сократилось до 23 % (– 18 п.п). Число опрошенных, которые строят планы на срок год и более, выросло за последний год на 18 п.п., до 49 %.

Планирование и разумный подход к управлению личным бюджетом позволили россиянам увеличить объём сбережений. Доля респондентов с финансовой подушкой безопасности на год составляет 11 %. Это на 3 п.п. больше. Количество опрошенных, у которых вообще нет сбережений, снизилось за год на 6 п.п. и достигло 32 %.

Регионом-лидером по финансовой грамотности стала Воронежская область. По методике расчёта Индекса финансовых достижений субъект набрал 50,2 балла. Три четверти опрошенных местных жителей имеют собственное жильё, не обременённое ипотечными кредитами. Более чем у половины есть банковские вклады, 27 % занимаются инвестированием.

На втором месте оказалась Москва. Она набрала 49,4 балла. Более 70 % респондентов столицы либо вовсе не имеют кредитов, либо обслуживают только один заём. Москвичи умело управляют долговой нагрузкой и в большинстве своём тратят на выплаты менее 30 % доходов.

Тройку лидеров замыкает Нижегородская область с результатом 49,4 балла. У каждого четвёртого нижегородца есть финансовая подушка безопасности, которой хватит как минимум на полгода. Это хороший показатель, который говорит о высоком уровне финансовой грамотности и склонности к сбережениям.

Ранее при первом замере Индекса в тройку регионов-лидеров входили Санкт-Петербург (49,1 балла), Республика Чечня (46,2 балла) и Калининградская область (46,1 балла). Лидеры этого года в 2023-м занимали восьмое, девятое и шестое места соответственно.

– Индекс финансовых достижений был задуман как инструмент для формирования у россиян грамотного финансового поведения и оценки сильных и слабых сторон в управлении личными финансами, – говорит старший вице- президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев. – Второй замер показал, что за год россияне стали более рационально распоряжаться своим бюджетом и долговой нагрузкой, увеличили доходы и, что особенно ценно, начали ставить перед собой долгосрочные финансовые цели.

По словам эксперта, на рост доходов и сбережений повлиял ряд факторов – текущая ситуация на рынке труда, которая сопровождается ростом зарплат, и жёсткая денежно-кредитная политика ЦБ, способствующая росту сберегательной активности граждан.

– Сейчас уже можно говорить о том, что финансовая культура населения находится на довольно высоком уровне. Вместе с тем сохраняется и значительный потенциал для более эффективного использования гражданами всего спектра инструментов для сбережения и приумножения средств, в том числе – инвестиций. Сейчас инвестированием занимаются чуть больше четверти респондентов, – подытожил Алексей Жоголев.

Баллы по регионам:

  1. Воронежская область – 50,2
  2. Москва – 49,4
  3. Нижегородская область – 49,4
  4. Республика Татарстан – 48,9
  5. Санкт-Петербург – 48,9
  6. Челябинская область – 48,3
  7. Волгоградская область – 47,9
  8. Пермский край – 47,6
  9. Свердловская область – 47,7
  10. Республика Башкортостан – 47,7

* Индекс финансовых достижений рассчитан на основе опроса россиян, проведенного в октябре 2024 года в 32 субъектах РФ. Выборка для опроса составила не менее 3,8 тыс. человек с пропорциональным разделением респондентов по регионам, полу, возрасту. Участникам исследования предлагалось ответить на 15 вопросов об их финансовых целях, доходах, наличии кредитов и сбережений, используемых финансовых инструментах и проч. Ответам присваивались баллы от 0 до 100. Индекс рассчитывался как среднее арифметическое всех ответов по России в целом, а также в разрезе регионов и федеральных округов. При построении Индекса Москва и Санкт- Петербург рассматривались отдельно в связи с более высоким уровнем доходов и расходов жителей столичных городов. Первый замер состоялся в конце 2023 года, общее значение индекса по стране составляло 43,8 балла.

** Информация предоставлена пресс-службой ПСБ

Фото: Свойкировский / Валентин Гребёнкин


 </div