Запад объявил об отключении российских банков от системы SWIFT, но на первоначальном этапе санкции затронут только уже подсанкционные организации. Чем это чревато для России и самого Запада, попробуем разобраться.
ДЛЯ СПРАВКИ: SWIFT (по-русски произносится как «свифт») — общество всемирных межбанковских каналов связи (англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).
Международная банковская система SWIFT помогает банкам в совершении платежей. Сама система не является платёжной — она не выполняет функции расчёта и взаимного клиринга между участниками. Её задача — создание и поддержание передачи сообщений между финансовыми организациями.
«Существует несколько вариантов, и пока неясно, какой будет избран. Иранский (и пока единственный использовавшийся ранее) — через предварительное внесение конкретных банков в список SDN Минфина США с применением вторичных санкций (и извещением SWIFT о необходимости их отключения со стороны США, как было в случае с Ираном в 2018 году), или же в блокирующий список ЕС, когда SWIFT как бельгийская компания отключает банки автоматически (как это было в случае с Ираном в 2012 году)», — разъясняет глава французского отделения британской консалтинговой компании Aperio Intelligence Джордж Волошин.
Эти санкции обсуждаются с 2014 года, но до последнего Запад их не применял. Последние аккорды санкций, например, предусматривали изоляцию нескольких крупных банков от долларовой системы: ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Открытие» и Новикомбанк попали в санкционный список SDN (с ними западным компаниям взаимодействовать будет нельзя), у Сбербанка ограничили корреспондентские счета в Америке.
Против отключения России от SWIFT проголосовали несколько европейских стран из-за рисков для их экономики (ведь санкции ударят по выплатам за российскую нефть и газ). Всубботу, 26 февраля, агентство Reuters сообщило: эта мера будет принята в течение нескольких дней. Таким санкциям, к слову, ранее препятствовала Германия, но вечером в субботу министры экономики и иностранных дел страны заявили, что работают «над ограничением побочного ущерба» от отключения РФ от SWIFT, чтобы оно «затрагивало нужных людей».
В ночь на 27 февраля США и Еврособз объявили, что ограничения затронут те финансовые учреждения, которые уже попали под санкции, но не уточнили, какие именно. «При необходимости» эта мера затронет «и другие российские банки», заявила глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен.
Вариант — это «какие-то специально и отдельно прописанные ограничительные меры (США с вышеупомянутой оговоркой или ЕС без нее), упоминающие SWIFT и российский финансовый сектор в общем и целом», добавляет эксперт. В этом случае возможно отключение всех участников финансового рынка.
Точечные отключения SWIFT для определенных лиц и организаций на практике осуществить очень сложно, по мнению Волошина. «Речь идет о том, чтобы отрезать не конкретные банки (где отсев будет по банковскому коду SWIFT/BIC), а конкретные юридические и физические лица, то есть по отправителю, получателю/бенефициару или назначению перевода. В сообщениях формата SWIFT это свободно форматируемые, а не стандартизированные поля. Поэтому фильтровать информацию алгоритмами не получится с достаточной эффективностью», — разъясняет эксперт.
Затронет ли нововведение внутренние переводы? По идее, так быть не должно. С 2014 года в РФ существует собственный аналог SWIFT — Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Она создана, чтобы платежи внутри страны могли проводить банки под санкциями. Среди ее участников есть и иностранные организации (все белорусские банки, четыре банка Кыргазстана, по два банка из Армении и Казахстана, по одному — Таджикистана и Кубы), но львиную долю составляют российские. По данным ЦБ, в 2020 году ежемесячный трафик в СПФС составил около 2 млн сообщений, или более 20% трафика внутрироссийских сообщений через SWIFT. Сейчас в СПФС 331 участник.
Останутся ли доступными переводы за границу? В перспективе и при условии, если российские банки договорятся с зарубежными партнерами, — то да. Но только из банков, не попавших под соответствующие санкции и в список SDN.
Что изменится в переводах за рубеж? Волошин отмечает: «Россию с внешним финансовым миром связывает именно SWIFT (если не брать в расчет российско-китайскую альтернативу для взаиморасчетов в национальных валютах и прочие небольшие проекты), поэтому фактически переводы будут невозможны. Вместо SWIFT банки могут использовать электронную почту, передачу сообщений по каналам телексной связи (единая международная система телеграфной связи), бумажные платежные поручения, говорил РБК партнер Borenius Russia Артем Жаворонков. Это сильно замедляет процесс прохождения платежей, но не делает их невозможными. Среди других вариантов — факс и телефонные звонки», добавляет Волошин.
«Сроки могут увеличиться значительно, от недели и более. Платежные поручения повышенной важности могут обрабатываться более оперативно усилиями иностранной стороны, но в остальных случаях (малые суммы, несущественные сделки, нежелание иностранных банков брать на себя риски) возникает вероятность больших задержек, особенно для частных лиц и малого и среднего бизнеса», — мнение эксперта.
Что будет с платежами на зарубежных сервисах и в магазинах? Об их полном запрете по априори речь не идет, но сложности могут возникнуть.
«Все сервисы, связанные с трансграничными операциями, в санкционных банках будут недоступны, в остальных они могут быть затруднены вследствие ужесточения требований комплаенса», — говорит эксперт.
«Речь идет только о межбанковских переводах средств. Оплата через интернет, через платежные терминалы и на кассах магазинов посредством эквайринга останется доступной. Правда, для этого необходимо, чтобы банковские карты обслуживались платежными системами. Международные платежные системы Visa и Mastercard уже начали отключать недавно попавшие под санкции банки (их карты перестанут действовать за рубежом, но продолжают работать внутри России)», — поясняет Волошин.
Санкции против SWIFT: чем они чреваты
2022-02-27 14:40:50
Последние новости
27.02.2022
Алия Назарбаева вернулась в Instagram, чтобы выразить сожаление о военных действиях в Украине
27.02.2022
Дзюдо: Путин против Зеленского