Банки также могут получить право не принимать к исполнению распоряжения по явно мошенническим операциям в течение двух дней даже при согласии клиента.
Госдума приняла во II и III чтениях закон, совершенствующий механизм противодействия хищению денежных средств со счетов в банках в качестве превентивной меры против мошенников. В частности, банки обяжут проверять поступление денежных средств на признаки мошенничества, возвращать гражданам похищенные деньги, если операции совершены без их согласия. Также банки смогут замораживать на два дня операции в случае подозрения на мошенничество и отключать дистанционное обслуживание мошенника. Поправки вносятся в закон “О национальной платежной системе”. Документ инициирован главой комитета Госдумы по финрынку Анатолием Аксаковым.
О заморозке операций
Кроме того, в связи с тем, что у граждан похищают денежные средства чаще всего методами социальной инженерии, при которой лицо самостоятельно переводит деньги мошеннику, предлагается предоставить банкам право не принимать к исполнению распоряжения по явно мошенническим операциям в течение двух дней, даже несмотря на согласие клиента.
Речь идет о случаях, если оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных, о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, указывающую на операцию без такого согласия.
Также у банка-получателя появляется право приостанавливать использование клиентом электронного средства платежа, который находится в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента.
Дополнительно вносятся уточнения в части особенностей операций по переводу денежных средств с использованием платежных карт при проведении кредитными организациями мероприятий по “антифроду”, позволяющие не приостанавливать операции без согласия клиента, а проводить проверку на признаки операций без согласия клиента на этапе до приема к исполнению распоряжения клиента.
Отключение дистанционного обслуживания мошенников
Согласно документу, предусматривается отключение дистанционного обслуживания банком мошенника при наличии информации от МВД о возбужденном уголовном деле либо записи в книге учета состава преступлений. Такая информация будет транслироваться всем кредитным организациям, и они в обязательном порядке будут отключать электронные средства платежа, пояснил ранее глава департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров.
ЦБ будет распространять информацию о счетах, используемых мошенниками, в рамках информационного обмена между кредитными организациями, в том числе эту информацию будет получать и банк-отправитель денежных средств. Таким образом, банк-отправитель будет получать информацию о том, что денежные средства переводятся на счет, который используется злоумышленниками – если банк-отправитель, несмотря на это, осуществит перевод, то будет обязан возместить клиенту все средства в полном объеме.